天天报道:为什么提前还贷难？期权风险让银行无计可施 丨银行与信贷
2023-02-27 19:03:28
清华金融评论
最近一段时间，还房贷这事时不时就上个热搜
(相关资料图)
还贷人更是想尽一切办法要给提前还了
那么银行为什么对提前还贷这个事这么抵触呢？
因为对于银行来说提前还贷这件事是一个利率风险的问题
这再往下细分是典型的期权风险
即客户做出不利于银行的动作，如利率上升时取出存款按新利率重存，或利率下降时贷款提前还款然后重贷
而当利率呈反向变动的时候银行仍然承担期权风险
银行对于期权风险的应对办法并不多
因为齐全都是在买方有利而对卖方不利时执行的
相当于客户持有某种期权，可以中止原先合约，重新订立新的合约
而且房贷还是高杠杆，会进一步增大对账务状况的不良影响
同时随着房贷利率与经营贷、消费贷利率之间利差增大，用经营贷、消费贷“置换”房贷的现象有所增多，这可不是小风险
总的来说期权风险是银行固有的一种风险，由于主动权在客户手里，对此银行能干的事非常有限
针对提前还贷难的问题，有关部门召开商业银行座谈会要求银行按照合同约定，做好客户还款工作
从市场反映和了解的情况看，提前还款办结数量明显增长，办理时限有所缩短，提前还款困难的问题已逐步缓解
本文编辑：兰银帆
